Осуществление предусмотренной Федеральным законом от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, не содержащее признаков состава преступления, предусмотренного статьей 172 настоящего Кодекса, и совершенное в крупном размере индивидуальным предпринимателем или лицом, которое в силу своего служебного положения постоянно, временно либо по специальному полномочию исполняет возложенные на него обязанности по руководству организацией, не имеющими права на осуществление указанной деятельности и подвергнутыми административному наказанию за административное правонарушение, предусмотренное частью 2 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, —
наказывается штрафом в размере от трехсот тысяч до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от двух до четырех лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо лишением свободы на срок до трех лет с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до трех лет.
Примечание. Деяния, предусмотренные настоящей статьей, признаются совершенными в крупном размере, если сумма выданных потребительских кредитов (займов) превышает два миллиона двести пятьдесят тысяч рублей.
Комментарии к ст. 171.5. УК РФ
1. Объективная сторона выражается в осуществлении в крупном размере деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов) лицами, не имеющими на это права.
2. Крупный размер устанавливается, если сумма выданных потребительских кредитов (займов) превышает 2 млн 250 тыс. рублей. Закон не требует, чтобы эта сумма была единовременной задолженностью, преступление может быть и продолжаемым.
3. Потребительский кредит (заем) — это деньги, предоставленные физическому лицу на цели, не связанные с его предпринимательской деятельностью, на основании кредитного договора или договора займа (ст. 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).
4. Закон прямо не запрещает никому деятельность по предоставлению потребительских займов. Вместе с тем, согласно ст. 4 этого закона профессиональная деятельность по предоставлению таких займов осуществляется
1) кредитными организациями, а также 2) некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности. Статья 3, в свою очередь, исходит из того, что любая деятельность юридического лица или предпринимателя по предоставлению потребительских займов является профессиональной, за исключением:
а) займов работника у работодателя;
б) займов учредителей, участников или аффилированных лиц коммерческой организации у этой организации;
в) займов клиента у брокера для сделок с ценными бумагами;
г) прочих случаев, которые могут быть прямо предусмотрены законом.
Полагаю, что индивидуальный предприниматель, будучи человеком, вправе дать деньги взаймы, напр., другу или родственнику, это его естественное право распорядиться собственным имуществом, а иногда и моральный долг. Но во избежание риска уголовной ответственности в такой ситуации желательно оформить договор займа в письменной форме, прямо указав, что заем безвозмездный, проценты не взимаются*(2). Такой заем лишь формально подпадет под признаки «профессиональной деятельности», установленные законом.
Таким образом, выдавать потребительские займы предпринимателям и организациям по общему правилу запрещено, даже единичный заем может рассматриваться в качестве профессиональной деятельности. Кредитные организации получают право выдавать такие займы на основании лицензии Банка России. Прочие финансовые организации, деятельность которых формально не лицензируется (микрофинансовые организации, ломбарды, кредитные кооперативы), приобретают такое право на основании специальных законов после того, как будут включены в соответствующие реестры Банком России.
5. Субъективная сторона характеризуется прямым умыслом.
6. Субъект специальный — индивидуальный предприниматель или лицо, которое в силу своего служебного положения постоянно, временно либо по специальному полномочию исполняет возложенные на него обязанности по руководству любой организацией, действующей в российской юрисдикции, как коммерческой, так и некоммерческой. Если ростовщик в качестве предпринимателя не зарегистрирован, он может быть привлечен за незаконное предпринимательство в этой области к административной или уголовной ответственности по ст. 14.1 КоАП или 171 УК.
7. Закон предусматривает административную преюдицию, уголовная ответственность наступает, если лицо ранее привлекалось к административной ответственности по ст. 14.56 КоАП и совершило деяние до истечения года со дня окончания исполнения постановления о назначении административного наказания (ст. 4.6 КоАП).
8. Статья 171 5 УК применяется только при отсутствии какого-либо признака уголовно наказуемой незаконной банковской деятельности (ст. 172 УК), к примеру, когда кредитование осуществляется не за счет привлеченных денежных средств.
